工商银行：五化转型，深挖新型业务潜力，服务实体经济

元描述: 工商银行发布2024年上半年业绩，净利润同比增长8.1%，深挖投行、资管、财富、交易等新型业务潜力，带活传统资产负债表，更好地服务实体经济。

引言: 作为中国最大的商业银行，工商银行始终以服务实体经济为己任，近年来积极推进数字化转型，不断开拓新型业务，在保持稳健经营的同时，持续提升服务质效和价值。2024年上半年，工商银行交出了一份亮眼的成绩单，净利润同比增长8.1%，展现出强劲的经营韧性和发展潜力。本文将深入分析工商银行上半年经营情况，以及未来发展战略，并探讨其对中国经济的影响。

工商银行：五化转型，深挖新型业务潜力

工商银行在2024年上半年取得了显著的经营成果。截至6月末，集团总资产超过47万亿元，较上年末增长5.41%。实现营业收入4019.99亿元，净利润1712.96亿元，同比增长8.1%。不良贷款率1.35%，较上年末下降一个基点，资产质量保持稳定。这些数据充分体现了工商银行稳健的经营能力和良好的发展态势。

为了更好地服务实体经济，工商银行积极推进“五化”转型，包括智能化风控、现代化布局、数字化动能、多元化结构和生态化基础。

智能化风控： 工商银行全面升级了总分行的风控机制，推动各板块全面配备风险官，并明确履职要点，深入实施审批、内控新规，增强“三道防线”耦合力。特别是落实“四早”要求，积极稳妥运用大数据、生成式AI等技术工具，推进风控全流程智能化转型，更好支持风险全景监测、前瞻预警和精准控制。

现代化布局： 工商银行从服务国家现代化、助力金融现代化、加快自身现代化三个维度统筹推进。深化现代金融服务，发布银行业首份金融基础设施服务方案，旨在为实体经济提供更便捷高效的金融服务。

数字化动能： 数字工行、科技强行建设深入推进，AI大模型技术实现56个新增业务场景落地应用，数字金融行动方案扎实推进，数字化人才引进、培养力度进一步加大。工商银行通过大力发展数字金融，提升服务效率和客户体验，为未来发展注入新的活力。

多元化结构： 客群战略是“大中小微个”相协调的客户结构加快构建，业务结构持续优化，“零售+普惠”贷款增量占比提升至36.8%。工商银行通过不断完善客户结构和业务结构，有效地降低了经营风险，提升了盈利能力。

生态化基础： GBC+基础性工程纵深推进，“分田到户、按户考核”扎实落地，带动全量客户拓面提质。上半年，对公客户新增超70万户，个人客户新增超800万户。工商银行通过构建开放、协同的生态系统，不断拓展业务边界，提升市场竞争力。

深挖新型业务潜力，带活传统资产负债表

工商银行深挖投行、资管、财富、交易等新型业务潜力，带活传统资产负债表，在更好地服务实体经济中涵养增收源头活水。

投行业务: 工商银行发挥投行优势，助力实体经济转型升级。例如，工商银行为新能源、新材料、高端制造等战略性新兴产业提供融资支持，帮助企业快速发展。

资管业务: 工商银行积极发展资管业务，满足客户多元化投资需求。例如，工商银行推出了一系列创新型资管产品，如养老金投资、绿色金融产品等，为客户提供更丰富的投资选择。

财富管理业务: 工商银行依托强大的客户基础和专业能力，不断提升财富管理服务水平。例如，工商银行推出了一站式财富管理服务平台，为客户提供个性化、专业化的财富管理解决方案。

交易业务: 工商银行积极发展交易业务，例如，工商银行为客户提供外汇交易、衍生品交易等服务，帮助客户有效管理风险，提升投资收益。

未来发展战略：

工商银行未来将继续坚持“五化”转型，深化改革创新，着力打造现代化、数字化、生态化的金融服务体系。

一是统筹发展和安全。 持续健全全面风险管理体系，以集团一体化视角推进同类统管，强化策略协同，保持资产质量总体稳定、各类风险整体可控。

二是统筹当前和长远。 在保持当前经营稳健的同时，多在夯基固本上下功夫。以客户为中心，整合全行资源，优化管理和业务流程。完善激励约束机制，坚持条块同责、科学量化，增强总行部门主建功能，赋能分行主战经营。推进客群精细化、专业化经营，以产品力跃升带动客户服务能力的增强。

三是统筹服务质效和价值提升。 将加快现代金融服务转型，建强清算、结算、支付、托管等新型基础设施。深挖投行、资管、财富、交易等新型业务潜力，带活传统资产负债表，在更好地服务实体经济中涵养增收源头活水。深化数字工行、科技强行建设，激活科技、数据、人才等生产要素。

工商银行对中国经济的影响：

作为中国最大的商业银行，工商银行在支持实体经济发展、维护金融稳定、促进经济增长等方面发挥着重要作用。

  • 支持实体经济发展： 工商银行为实体经济提供大量信贷资金，支持企业发展，促进就业，推动经济增长。

  • 维护金融稳定： 工商银行作为系统重要性银行，在维护金融体系稳定方面具有重要作用。

  • 促进经济增长： 工商银行通过提供金融服务，带动消费、投资、出口等经济活动，促进经济增长。

结论：

工商银行在2024年上半年取得了显著的经营成果，展现出强劲的经营韧性和发展潜力。未来，工商银行将继续坚持“五化”转型，深化改革创新，着力打造现代化、数字化、生态化的金融服务体系，为中国经济发展贡献更大的力量。

常见问题解答：

1. 工商银行如何应对当前经济形势的挑战？

工商银行将继续坚持稳健经营，加强风险控制，优化资产结构，提升服务效率，以更好地服务实体经济，应对经济形势的挑战。

2. 工商银行如何推动数字化转型？

工商银行积极运用大数据、人工智能、云计算等技术，提升服务效率，降低运营成本，打造智慧金融，推动数字化转型。

3. 工商银行如何深挖新型业务潜力？

工商银行将继续深挖投行、资管、财富、交易等新型业务潜力，拓展业务领域，为客户提供更全面的金融服务。

4. 工商银行如何提升客户体验？

工商银行以客户为中心，不断优化服务流程，提升服务质量，提供个性化、专业化的金融服务，提升客户体验。

5. 工商银行如何维护金融稳定？

工商银行将继续加强风险管理，维护资产质量稳定，保持资本充足率，为维护金融体系稳定贡献力量。

6. 工商银行如何助力中国经济发展？

工商银行将继续支持实体经济发展，促进消费、投资、出口等经济活动，为中国经济增长贡献力量。